在潮汕农村地区，有一种集资方式十分常见——一般由一人牵头，亲朋好友、左邻右舍将自己的闲散资金按月集中存放，由牵头人统一保管和管理，并通过放贷给他人盈利，形成一种民间借贷的“互助模式”，相当于银行的存贷功能，由于此种方式的利息率都比银行要高出很多，因此吸引了许多村民投放资金。但是，伴随着便利高息的，是高风险、无保障，牵头人一旦出现“财务危机”，村民们辛苦劳动的积蓄可能就付之东流了。潮阳区检察院近期就办理过这样一宗案件。

　　基本案情

　　在潮阳区海门镇，有一种集资方式叫“参月栏”。20世纪90年代，海门大部分人是靠打渔赚钱生存的，大家手头经常有一些零散的资金，但是又没有足够多的存款，碰到家中子女嫁娶、建房子等大事时没有足够的资金可以使用，于是就形成了一种以“月栏卡”的形式吸收资金和发放资金的存贷模式。

　　林某莲及其丈夫郑某进就是海门镇“参月栏”的牵头人，俗称“月栏头”。自2006年起，夫妻俩未经有关部门依法批准，在其经营的杂货店内，以高出银行同期利率即活期月利率1.2%、定期月利率1%至3%的方式，向公众宣传并非法吸收公众存款。2012年1月至2012年11月期间，林某莲和郑某进非法吸收林某仔等10人存款合计452495元。同年11月底，海门镇当地另一个经营“月栏”的人倒闭“跑路”了，很多人担心拿不到投放的本金和利息，便找林某莲夫妇追讨本金。由于一时拿不出这么多的资金，他们举家潜逃。2016年6月20日，郑某进被公安机关抓获归案。2019年1月12日，林某莲在广州市被公安机关抓获归案。

　　诉讼经过

　　案件移送检察机关审理起诉后，承办检察官认为，被告人郑某进、林某莲不具有吸收存款的资格，以高息为诱惑，通过口口相传，在亲朋好友、邻居、村民圈子吸收资金，用于生意周转、日常消费以及高息转贷他人，扰乱国家对金融活动的管理秩序，其在开始向社会上不特定人吸收存款时，不是以占有存款为目的，后在存款人集中取款时无法兑现而案发，应以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任。潮阳区检察院依法以郑某进、林某莲涉嫌非法吸收公众存款罪向潮阳区法院提起公诉。

　　潮阳区法院采纳了承办检察官的意见，一审判决认定被告人郑某进犯非法吸收公众存款罪，判处其有期徒刑一年二个月，并处罚金2万元；认定被告人林某莲犯非法吸收公众存款罪，判处其有期徒刑十个月，并处罚金2万元。

　　相关法条

　　【非法吸收公众存款罪】刑法第一百七十六条规定，非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。

　　检察官提醒

　　目前，此种集资方式在部分农村地区仍十分常见，许多群众甚至并不清楚这样的行为是违法行为，口头承诺、无凭无证，你所看到的高收益，很可能是“镜中月”“水中花”，看似美丽动人，一旦戳破，难免一场空，血本无归。此类犯罪虽然涉案金额不高，但隐蔽性强、涉及人数众多，风险积聚，容易给人民群众利益造成财产损失，也扰乱国家金融管理秩序，极有可能引发社会不稳定因素。社会大众应当提高法律意识，拒绝非法活动，提高警惕，避免风险，发现违法犯罪线索的，应及时向公安机关反映情况。